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銀行貸款 消費金融中心
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信貸申辦資格
現職滿三個月以上，有扣繳憑單或薪轉、勞保，無信用異常記錄。
貸款額度 :
最低20萬最高400萬
•1.醫師、律師、會計師、專業人士、正式公務人員利率 1.88%起，最高可貸500萬
2.軍士官警察:利率最低 2.68%起，額度最高可貸至400萬
3.上市(櫃)員工：利率最低 1.88%起，額度最高可貸至300萬
4.一般企業員工：利率最低 2.1%起，額度最高可貸至300萬
5.銀行不承作行業員工：利率最低6.5%起，額度最高可貸至100萬
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為什麼要辦信用貸款
不管你的借款需求為投資、購車、房屋修繕、理財週轉、出國留學、代償信用卡、現金卡、他行信用貸款.皆可申請，最長可分7年本息攤還，應付你的資金需求，免保人。
您有這樣的困擾嗎？找銀行，但都只是代償不能整合負債，共有三間費用要付，現金卡、信用卡、信貸，都是不同銀行，真的很累，希望爭取整合負債、低利率！
建議您可以找「貸款經紀」試試看，他們賣的是資訊和知識，也就是便利性。主要的客戶群，來自於所謂「個人負債比過高」的債務人。深闇各家銀行貸款商品與利率，有效幫助債務人提高申貸成功率。
以下有幾個重點，教您如何選擇貸款經紀公司：
坊間的貸辦業者多如牛毛，千萬要睜大眼睛好好挑選貸辦經紀，該如何選擇正派、合法經營的貸款經紀公司呢？以下四個重點可以提供參考。
１、 有固定的營業場所
正派經營的貸款經紀公司絕對有固定的營業場所，讓民眾可以直接登門拜訪，申請代辦事宜。如果對方公司成立的資料說的避重就輕，只能透露電話、郵寄、傳真或網路，民眾就要特別小心了。
２、 有營利事業登記證
到貸款經紀公司申請代辦時，可以先要求看該看公司是否有合法的營利事業登記証，萬一不幸發生糾紛，也可以向相關單位申訴，給自己一個保障。
３、 有專業的貸款規劃人員
既然要透過經紀公司代辦，貸辦人員的素質十分重要，不妨多問問幾個問題，請貸辦專員多比較分析幾家銀行的商品，供你就選擇，一個專員的專業度很快就知道了，在下判斷也不遲。
４、合作銀行愈多愈好
具規模的貸款經紀公司絕對不可能只跟幾家銀行合作，最少也要30家以上，提供的商品才能多元化，可以讓民眾比較，針對不同需求的民眾，可以提供不同的建議跟選擇。一定要好好挑選，別讓一些不法的貸款經紀讓您再次跌入黑暗的深淵。
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貸款申請手續
服務特色： 免擔保品、免保證人，提前還款免收「提前清償違約金」(依各家銀行方案而定)。3-5個工作天即可核貸撥款。
服務條件： 年滿20-60歲信用正常之國民 ，具正職工作滿3個月或加計前職滿１年有固定收入者。
服務額度： 最高額度可貸200萬，實際額度依銀行審核個人信用條件而定。
服務年限： 本利攤還型：可分1~7年
服務利率： 2.68%(優惠前6個月)，第七個月5.99%起(機動計息)。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
檢附文件： 雙證件、勞保卡/明細 、收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)、已婚者加附配偶身分證或戶口名簿。
(百大企業/上市櫃公司員工可提供識別證、名片、工作證明)
相關事項： 半年內連兩期遲繳一個月以上，三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者無法申請；但若已清償者則視個人情況辦理。
● 總費用年百分率為6.47%~15.99%，其不等於貸款利率。該百分率以貸款金額30萬，貸款期間5年，貸款利率前6期2.68%，第7期5.99~17.99%，帳戶管理費及票查費以新台幣8,100元等貸款條件計算而得。每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
●貸款核准後，各家銀行將依據其規定酌收帳戶管理費及相關票查徵信費，最高費用12,000元以下。
●以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。
※銀行保留核貸與否之權利
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貸款需要那些相關費用
在審核通過後，撥款時銀行會收取帳務管理費1%起
(視族群標準收費)
所謂的貸款利率只反應利息成本，而貸款的所有應付的費用，除了利息還包含了開辦費、帳戶管理費等費用，故即是以借款本金為基礎，將利息以外之費用以內部報酬 法計算出約當利率，再加上借款利率即成為「總費用年百分率」，因此可以反應實際的貸款成本，故總費用年百分率通常會高於貸款利率。
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即核款之後如何繳款呢？
1. 銀行會給予一帳號，您可以每月轉款即可
2. 指定現有存褶帳戶每月扣款
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房貸二胎可以這樣辦！
其實，銀行所推出的各種貸款產品，都是針對不同客群所設計的。但是，借款人往往不清楚到底那種方案才適合自己？以信用貸款來說，必須具備相當的財力證明及工作年資，銀行才會受理信用貸款的申請。若您服務的公司沒有為您投保勞保、健保或您的薪水是領現金，辦理信用貸款就需要好好慎選銀行了。
雖然如此，您或許可以考慮以擔保品來辦貸款，例如車貸及房貸，由於借款人須要提供名下的車子或房子讓銀行設定抵押權，故所提供的資料也較為簡便。所以，若您的公司沒有投保勞健保或無法提供有利的財力證明，可以考慮採用中古車貸款或房屋貸款。
談到房屋貸款，一般民眾若是有現金的需求或是想整合名下的銀行債務，多會選擇一胎或二胎房貸。
I.一胎房貸：就是拿自己沒有貸款的房屋跟任一家銀行貸款，稱為一順位貸款，即一胎房貸。
II.二胎房貸：則是您的房屋已有貸款未清償，又再向第二家銀行申請貸款稱為二順位貸款，即二胎房貸。
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負債整合有技巧！
許多朋友往往在有資金需求時，會不假思索的選擇快又方便的方式，像是動用信用卡的預借現金，甚至是辦理提領現金非常方便，又標榜當日還款不需負擔利息的現金卡來取得現金。慢慢地，隨著循環利息日復一日的累積，當發現收入幾乎都拿來繳卡費時，才想到要向銀行辦理信用貸款，整合名下的負債，降低每月的支出。
因此，不妨考慮如果名下沒有車子也沒有房子，建議最好以信用貸款來取得資金，畢竟貸款可以分5~7年攤還，每月所繳的月付金中，還包含本金及利息。若是以信用卡及現金卡來週轉，每月所繳的最低應繳金額，絶大部分只是在還利息而已。過了一年之後，你會發現怎麼還是欠銀行這麼多錢呢？
其實想要整合名下的負債，並不如想像中那麼困難。在計劃向銀行申請貸款整合負債前，應該要優先檢視一下自己擁有什麼樣的資源？像是擁有房子的朋友，如果不想讓自己的信用被註記，不妨考慮拿自己或家人名下的房子來評估是否有增貸空間。或者也可以車子向銀行辦理抵押貸款，因為是有提供擔保品的貸款，能夠取得的額度與利率都會比較優惠。即使已經持有數筆信用貸款或雙卡循環，一樣可以把自己的負債好好的整理一番。
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負債大於月收22倍，不能辦貸款？
自從卡債風暴過後，金管會提出「無擔保貸款總餘額不能超過月收入的22倍」行政命令，實施以來，許多民眾在申辦信用貸款時就發生很多阻礙。有些貸款人希望透過借來的款項做一點小額投資，為自己多一份理財致富或者債務翻身的機會，但往往民眾在處理信貸過程中，都會被「22倍」這個法令給限制住，進而導致財務無法轉好。
負債超過22倍，傳銷業者貸款減輕債務壓力
範例：
從事傳直銷業務的王小姐，信用卡負債高達30萬上下，每月循環利息非常高，總體計算下來每個月就要償還給銀行3萬多元上下，再加上一筆餘額20幾萬的信用貸款，讓工作不穩定的她深感負擔。
在處理貸款需求上，理財規劃師會建議顧客除了隨時注意自身的負債狀況之外，對於工作上的薪資轉帳也要格外注意，否則申辦貸款成功的難度將會加雙倍。像王小姐因為傳銷工作性質，導致月收入非常不穩定，銀行的退件原因不是「負債過高」就是一定要客戶「提供保人」才願意承做，因此會建議王小姐應該再一次審視目前的債務狀況，了解還有哪些可動用的信用空間後，利用銀行貸款，作為生活上的週轉用途；另一方面主要和銀行協商調降月付金，如此一來，便能減輕負債壓力又能緩和目前財務緊縮的狀況。
其實要找到對的方法才是根本解決之道，坊間很多客戶都是負債大於月收入「22倍」的狀況，常常求助無門又被銀行逼到走頭無路，其實不妨建議大家可以透過專業的理財規劃公司協助，為自己贏得更好的生活品質。
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提高信用貸款的過件機率
一、聯絡人
一般信用貸款的申請書，均設計有聯絡人的欄位，通常需要填寫2位聯絡人。其實，這2位聯絡人是很重要的，因為聯絡人若是反對你申請信用貸款，那麼有些銀行就會因此退還你的貸款案件。所以，請慎選您的聯絡人，要仔細溝通清楚。
二、薪資證明
各家公司發放薪水的方式都不太一樣，有的是直接以現金發放，有的是轉入銀行或郵局帳戶。在辦理貸款時，大部份的銀行都會認定薪資轉帳者的信用評分較高，所以建議領現金的朋友，可以請公司以薪資轉帳的方式發薪。不過要提醒您，最好至少要有三個月的發薪記錄，才能提高您的信用評分。
三、任職證明
任職證明通常有2種形式被認可，一是勞保卡，一是在職證明。通常銀行的信用評分多以出示勞保卡所給的分數較高，不過投保單位必需是公司投保才有用。如果勞保投保單位為公會的話，一般銀行是不認可的。因此，若您的投保單位是公會組織或是公司沒為您投保的話，建議可以改開立在職證明。在職證明又分為手寫版本與電腦輸出版本，建議請公司用電腦輸出的方式開立在職證明。正式的在職證明格式，較能增加銀行對你的”安心”分數喔！
無論您是碰到以上的幾種問題，或是受到其他因素影響而導致信用貸款申請被銀行退件，建議您不妨透過一些具專業經驗或是品質有保障的貸款顧問公司，為您重新檢視問題並規劃評估新的方案。因為貸款顧問公司的經驗豐富，較能清楚分析被銀行退件的原因，再向銀行重新提案，為您增加過件的機率。
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培養好信用，貸款變容易！
劉小姐出社會後工作經驗已超過兩年，面臨目前整體大環境經濟不景氣的情況，燃起自行創業的念頭，一邊計劃創業，另一邊著手籌措資金。與家人、朋友開口週轉之後，無法達成預期的創業金額，於是決定將剩餘差額轉向銀行辦理信用貸款，以便早日實現夢想。
劉小姐從未使用過信用卡或現金卡，首次往來即辦理信用貸款，她原以為少跟銀行往來即表示信用狀況良好，信用貸款過件的機率一定很高，但卻在提出信用貸款申辦後，銀行沒有核準。這樣的情形讓她十分錯愕，詢問經辦行員後才發現，名下除了助學貸款之外，無任何與銀行往來的記錄，且助學貸款有遲繳情形，二者原因都造成她申辦信用貸款被退件。
專家建議：
上述劉小姐案例，本身名下除助學貸款之外，無任何與銀行往來的記錄(如：信用卡、信用貸款、現金卡…等)，造成她不能辦理信用貸款的主因，提醒年輕的朋友們，在踏入社會之後，建議開始培養與建立自己的信用分數，先從辦理信用卡開始，進行固定消費與繳款，未來有資金需求時，銀行才會核貸。此外，助學貸款不像一般銀行信用貸款，當債務人沒有按期繳款的同時，銀行並不會有專屬的催收人員去電提醒您繳款，導致許多債務人錯過繳款期限而不自知，但這些遲繳的記錄，其實都會被列入銀行對客戶信用評分的標準中，成為客戶未來申辦貸款時是否核貸的準則。
案例中的劉小姐在深入瞭解自己無法申辦貸款的原因後，重新培養信用分數並處理先前的遲繳問題，再將自身的財務狀況，交由專業貸款規劃師進行評估與分析，在市面上眾多銀行方案中，選擇符合劉小姐還款計劃的銀行方案進行申辦。
這次，銀行快速核准她申辦的資金，一切如預期中實現創業理想，這樣的經驗讓她明白，未來無論在使用任何金融商品上，都一定要按期繳款維持自己的信用狀況，並瞭解在專業的理財知識方面，永遠需要理財專家的獨到見解與協助，才能讓事情辦理的更順遂與成功。
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跟銀行沒有往來=信用良好?
近來，常常遇到客戶詢問：「為什麼銀行都說我不能辦貸款？我明明就信用很好！從來沒有銀行欠款，為何說什麼我評分不足?」的確，有很多這樣的客戶遇到相同的問題，但通常都丈二摸不著頭緒，搞不清楚為什麼自己貸款總是辦不下來，到底怎樣的狀況才叫做信用良好？跟銀行沒有往來到底好不好？對自己的信用又會有什麼影響呢？
專家解析：
在銀行經歷金融風暴、呆帳風波後，針對客戶主動申請信用卡或信用貸款時，銀行徵審人員在審查條件上相對嚴格許多，除了評估客戶自身的還款能力以外，對於過去與銀行往來紀錄及使用信用卡、現金卡等金融商品的繳款狀況，也會列入信用評分的重點；若您的負債比不超過月薪的22倍；信用評分也正常的情況下，那麼銀行核准申請的機率便大大提高。
因此，到底何謂信用良好？若您針對名下金融商品，尤其是信用卡、現金卡若能每月按時繳款且全額繳清減少預借現金的機會，這對於您的信用評分將有加分的效果。那不跟銀行往來，就等於信用不好嗎？應該這麼解釋，跟銀行沒有往來不代表信用不好，而是以銀行的立場來說，呆帳風險可能比較大，因為信用貸款是沒有任何擔保品，不像汽車貸款或房屋貸款，銀行決定是否核准貸款，完全是根據您的信用評分來評估，若您過去跟銀行完全沒有任何金融商品的往來，當然您的信用分數就會比較低，畢竟銀行無法針對您過去的繳款狀況來判斷，您是屬於每期正常繳款還是會延遲繳款的客戶，因此，相較於跟銀行有往來的客戶族群相比，您的風險性就相對來得高一些，所以，平常跟銀行完全沒有往來的客戶能順利申請貸款的機率就降低很多。
一般來說，會辦理信用貸款的客戶，大多是因為「急」需用錢，例如：投資週轉、家用醫藥費或是房屋修繕等等...，如果急需用錢又加上平常跟銀行沒有往來而無法順利辦理貸款怎麼辦？建議您，從現在起，開始培養自己的信用分數吧！先從擁有信用卡開始，不要因為害怕成為卡奴而不敢使用，您只要掌握賺多少花多少不要預支未來的錢，並且正常使用按期繳款，不但能培養自己的信用分數，還能讓自己資金運用更靈活！與其「急」，倒不如現在開始慢慢培養，相信屆時再申請貸款會更順利核貸下來的金額更能符合您的需求喔。
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房貸整合，月付輕鬆
美華跟先生任職於國內知名的上市上櫃公司，收入穩定且優渥，漸漸地有了積蓄之後，也買了一幢寬敞舒適的房子，一家過著幸福的生活。但幾年前因為父親罹患重病，必須開刀及長期住院治療，為了籌措龐大的醫藥費，家人都頭痛不已。由於他們兩人的工作穩定，貸款條件較家人為優。於是，就情商他倆作為借款人，分別向銀行先後貸了幾筆信用貸款。
父親在家人細心的照顧下，狀況慢慢的穩定下來，後續為了好好照顧父親復健，媽媽還辭去工作，並特別請了看護。除了少了媽媽的收入，又多了每月的看護費用，當家裏經濟發生困難，美華又再度向銀行貸款，來度過難關。漸漸地，美華與先生竟在不知不覺中擴大了負債。由於每月要支付的貸款金額實在太龐大，只好動用信用卡的循環額度，以及使用現金卡預借現金來因應生活所需。短短不到四年的時間，連同貸款、信用卡、現金卡合計積欠銀行將近300萬的負債。
其實兩人月收入加起來大約十餘萬元，但扣除每月需繳交的貸款及信用卡、現金卡費用，已所剩無幾。當美華驚覺債務已經成為生活最大的壓力時，曾想再向銀行辦理信用貸款來整合名下的負債，卻因為負債早已超過收入的22倍而處處碰壁。就在兩人求助無門、不知所措時，他們最後選擇尋求專業人士的協助，經過審慎的評估後，建議美華以房子再向銀行辦理增貸來整合名下的債務。美華這才驚覺到原來整合負債的方法不只有貸款而已，這種專業的事還是要找對專業又誠信的人，才能事半功倍。
其實，許多民眾有資金需求時，通常都會優先選擇辦理時間快速的信用貸款；甚至拿信用卡或現金卡預借現金。但是如果您名下有不動產，建議不妨先評估看看房子是否還有貸款空間。雖然，一般來說辦理房貸所花費的時間會比信用貸款來的久一些，但畢竟房子提供給銀行做擔保，可以取得的貸款方案多會優於信用貸款。
以目前市面上的銀行房貸方案來說，前三年利率大多不會超過2.5%。在還款期限方面通常可以分20年來攤還；而信貸的平均利率約在8~12%，還款期限最長只能分7年。假設同樣貸款100萬元，以房貸2.5%、分20年來攤還，每個月只要支付5,299元。但若以信貸7年償還，8%的利率來試算，一個月就要繳15,586元。二者相較每月相差了約1萬元的月付金。所以，當您有資金需求，或想整合名下的負債時，別忘了可以多尋求專業貸款顧問公司的協助，才不會浪費時間，又錯失了最適合自己的貸款方案。
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如何選擇房貸？
【仔細算你的房貸利率】避免「階梯式」房貸。【要求銀行服務品質】
繳房貸是長期抗戰，還款時間可能拉長至20年，因此慎選為上。【考慮
貸款額度】許多人購屋會希望貸款額度盡可能提高以減輕負擔，但卻較
少想到貸款額度愈高，相對利息也愈高，以每月還款金額不超過月收入
40％為基準。【確認還款彈性】譬如在規定期限內轉貸，銀行會收取違
約金，房貸戶要特別注意。【小心附加價值】為了拉攏客戶，銀行通常
會合併多項好康變成套餐優惠，主菜是優惠利率，其他金融商品優惠則
是點心，別被其他優惠模糊焦點。建議客戶，衡量自己的財務狀況和需
求，評估各項房貸產品、未來的利率走勢等，多方考量來規劃房貸。
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每月繳月付金（房貸本利）要怎麼付款？
銀行會請您在本行開一個活儲戶頭，您只要把足額的錢存在此戶頭裏，
到繳息日時銀行就會自動扣款，您也可以親自來本行繳款、郵局劃撥、
電匯或開分期票，不過還是用自動扣款或開分期票方式比較好，比較不
容易忘記，才不會因為遲延繳款影響您個人的信用狀況。
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配偶有一方信用不良會互相影響嗎?有機會貸款嗎?
在辦理個人信貸是會有一定程度的影響,但部分的銀行不會照會配偶的信
用狀況.透過專業的經理人辦理貸款是有機會的。
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可以提早還款嗎?
依每家銀行規定而定,一般而言,只要滿一年,想提早還款,都不需要繳交違 約金。(有部份銀行產品可以貸款滿三個月後，提早結清免違約金)
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如何分辨合法的代辦公司或是詐財集團?
詐財集團常常利用申請人急需用錢的心理,騙取金錢,對於幫助許多人度 過年關的合法貸款代辦業者而言，實在是又氣又痛心.事實上，區分詐財 集團和正派理財代辦業者須要僅記一點：合法的理財代辦，一定在貸款 金額核撥下來後，才收取應有的費用。除此之外，在諮商、送件階段都 不會用任何的名目收取任何費用。騙術集團也有幾種常見手法，例如謊 稱已成功何貸,只要匯入款項就可撥款,或是利率過低的銀行商品。
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強停過但已清償 ,什麼時候可以恢復信用貸款呢? 信用不良的記錄要如何才能消除呢?
要恢復信用,由清償日起算,滿三年即可. 建議你一定要跟原債權銀行索取 清償證明以爭取個人的權益。每家銀行的標準不一清償日起算滿半年 後 ,若本身工作條件尚佳.或有保人的情況下,部分銀行可受理信貸的申 請。要清除信用不良的紀錄-基本上要與銀行達成協議且已清償本身的帳 款，請銀行發文請聯合徵信中心將本身不良的紀錄消除，但是每一家銀 行的狀況及認定不同.根據不同的情況.有的是清償完畢即可消除記錄， 有的則否。
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如果轉任現職只有四個月可以辦理個人信貸嗎?
可以,在工作證明部分,可以向勞保局申請勞保異動明細,可以以這樣的資 料來加計前職以增加評分。
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小額貸款與信用貸款有何不同？
廣義來說：
小額貸款和信用貸款都是屬於信用貸款，也就是借款人不需提供任何擔保品。
狹義來說：
面對競爭激烈的金融環境，銀行提供的信用貸款產品五花八門，借款人該如何選擇合適的信貸？
1.小額貸款對象是個人：額度不多，每家銀行定義小額貸款金額不太一樣，有的30萬元有的60萬元為上限。
2.信用貸款對象可以是個人也可以是公司行號：設限額度通常大於小額貸款，個人最多200萬元公司最多500萬元。。
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